Aligha számítottak ilyen fejleményre az OTP-nél, amikor idén nyáron tovább növelték befektetésüket a paraguayi Ueno Bank anyavállalatában. A gyorsan terjeszkedő dél-amerikai digitális bank néhány év alatt több millió ügyfelet szerzett, most azonban olyan súlyos pénzügyi problémák derültek ki, hogy a helyi jegybanknak kellett közbelépnie. A paraguayi központi bank november 2-án döntött a szanálási eljárás megindításáról, a határozatot pedig másnap hozta nyilvánosságra.
Mi lesz az OTP 47 millió dolláros befektetésével?
A hivatalos indoklás szerint az Ueno Bank tőkemegfelelési mutatója a törvényben előírt minimum felét sem érte el. Ez azt jelenti, hogy a pénzintézetnek nem volt elegendő megfelelő minőségű tőkéje a működéséből fakadó kockázatok fedezésére. A jegybank ezért átvette az ellenőrzést a bank pénzügyi rendezése felett. Az intézkedés célja elsősorban a betétesek védelme és annak megakadályozása, hogy a problémák más pénzintézetekre is átterjedjenek.
Hogyan került képbe az OTP?
Az Ueno Bank 2021-ben indult, majd rövid idő alatt Paraguay egyik meghatározó digitális bankjává nőtte ki magát. Az amerikai AP hírügynökség beszámolója szerint a pénzintézet nagyjából hárommillió ügyféllel rendelkezett. A magyar OTP 2025 végén kezdett befektetni a bank mögött álló vállalatcsoportba, majd 2026 júniusában további 17 millió dollárral növelte részesedését. A tranzakció után a befektetett összeg elérte a 47 millió dollárt, az OTP tulajdoni hányada pedig 9,99 százalékra emelkedett.
Fontos részlet, hogy a magyar bank nem közvetlenül az Ueno Bankot vásárolta meg. A részesedést a pénzintézet anyavállalatában, a luxemburgi U Holdings SARL-ban szerezte meg. Az OTP a magyar sajtó megkeresésére azt közölte, hogy kizárólag pénzügyi befektetőként vett részt az ügyletben, és a tulajdonrésze nem biztosított számára irányítási vagy menedzsmentjogokat. Vagyis nem a magyar bankcsoport működtette a paraguayi pénzintézetet.
Mennyi pénzt veszíthet az OTP?
Ez egyelőre nem állapítható meg pontosan. A 47 millió dolláros befektetés jelentős összeg, de önmagában a paraguayi szanálási eljárás megindítása még nem jelenti azt, hogy az OTP a teljes pénzt elveszítette. A végleges pénzügyi következmények attól is függnek, milyen formában rendezik az Ueno Bank helyzetét, és mekkora érték marad a magyar befektető részesedése mögött. Az OTP korábbi tájékoztatása szerint a befektetés a bankcsoport több mint 18 milliárd dolláros saját tőkéjéhez képest viszonylag kis kitettséget jelent. Azt azonban még nem tudni, hogy az ügy miatt szükség lesz-e értékvesztés elszámolására, és ha igen, milyen összegben. A magyar ügyfelek számára az is fontos különbség, hogy az OTP paraguayi részesedésének pénzügyi kockázata nem azonos a Magyarországon vezetett lakossági bankszámlák vagy betétek helyzetével.
Már megkezdődtek a kifizetések a betéteseknek
A helyzet súlyosságát mutatja, hogy a paraguayi hatóságoknak a bank ügyfelei számára is külön intézkedéseket kellett bevezetniük. A helyi jegybank november 5-én jelentette be a betétbiztosítási kifizetések első szakaszát. Első körben azok kaphatják vissza a pénzüket, akiknek legfeljebb tízmillió guaranínyi megtakarításuk volt a bankban, nem tartoztak az Uenónak, és rendelkeznek másik paraguayi pénzintézetnél vezetett számlával. Aki megfelel ezeknek a feltételeknek, a jegybank tájékoztatása szerint teljes egészében visszakaphatja a tízmillió guaranít meg nem haladó betétjét.
A többi ügyfél kifizetésének menetrendjéről később adnak tájékoztatást. A paraguayi betétbiztosítás törvényben meghatározott felső határa ennél lényegesen magasabb, jelenleg 228,3 millió guaraní betétesenként és pénzintézetenként. A teljes kifizetési folyamat azonban több lépésben zajlik.
A bankválság már politikai botránnyá is vált
Az Ueno Bank problémái nemcsak a pénzügyi világot rázták meg. A Reuters és az AP beszámolói szerint a bank korábbi tulajdonosi kapcsolatai, a közpénzek elhelyezése és a felügyeleti ellenőrzések miatt politikai vita is kialakult Paraguayban. A helyi hatóságok több banki vezető tevékenységét is vizsgálják, az ellenzék pedig a pénzintézet és a politikai vezetés közötti korábbi kapcsolatokat kérte számon. Az ügyben a vizsgálatok még folyamatban vannak, ezért a felmerült gyanúkat nem lehet bizonyított jogsértésként kezelni.
Az OTP szempontjából most az a legfontosabb kérdés, hogy a paraguayi szanálás végén mekkora értéket képvisel majd a 9,99 százalékos részesedése. Erre egyelőre sem a helyi hatóságok, sem a magyar bank nem közölt végleges összeget.
